轉(zhuǎn)眼間，2018真真切切地到來了，回首過去的一年，網(wǎng)貸行業(yè)可謂是歷經(jīng)整改。在踐行合規(guī)道路上，相信每一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)以及每一個(gè)網(wǎng)貸用戶都有自己的切身體會(huì)。展望2018，網(wǎng)貸行業(yè)會(huì)出現(xiàn)哪些變化？將朝著什么樣的方向發(fā)展？行業(yè)整體格局又會(huì)有怎樣的調(diào)整？

本文筆者將本著從行業(yè)發(fā)展事態(tài)出發(fā)結(jié)合自身的一些小感悟?qū)?duì)2018年整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的趨勢(shì)做出如下預(yù)測(cè)，文章或含有個(gè)人觀點(diǎn)，大伙兒不喜勿噴哦！

趨勢(shì)一：合規(guī)備案是主旋律 網(wǎng)貸周邊業(yè)態(tài)將整改

如果說2017是網(wǎng)貸整改年，那么在2018年網(wǎng)貸平臺(tái)則將進(jìn)一步落實(shí)合規(guī)，網(wǎng)貸平臺(tái)除了要響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)等國(guó)家級(jí)監(jiān)管部門發(fā)布的政策指令，對(duì)于相關(guān)地方金融政策指令也得積極落實(shí)，尤其是網(wǎng)貸備案，將會(huì)成為各大網(wǎng)貸平臺(tái)上半年合規(guī)任務(wù)的重中之中，而不能達(dá)到合規(guī)要求完成備案的平臺(tái)在2018年將會(huì)過得異常艱難。

隨著各項(xiàng)網(wǎng)貸政策的出臺(tái)與落實(shí)，2018年網(wǎng)貸平臺(tái)周邊業(yè)務(wù)諸如校園貸、現(xiàn)金貸等也將進(jìn)行整改，筆者估計(jì)此類業(yè)務(wù)整改規(guī)模不會(huì)很大，但從監(jiān)管層一貫的套路來看，相關(guān)監(jiān)管部門很有可能會(huì)先下達(dá)政策指令，然后在一定時(shí)間范圍內(nèi)責(zé)令平臺(tái)完成。監(jiān)管層要的結(jié)果是規(guī)范，而不是一蹴而就一棒子將平臺(tái)的“衣食父母”業(yè)務(wù)打死。

趨勢(shì)二：互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場(chǎng)，網(wǎng)貸格局將進(jìn)一步調(diào)整

準(zhǔn)確來講，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)金融這塊業(yè)務(wù)早就虎視眈眈，依靠自身的流量?jī)?yōu)勢(shì)，不少平臺(tái)已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得風(fēng)生水起。而在2018年，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的沖擊下，網(wǎng)貸行業(yè)格局將進(jìn)一步調(diào)整，原來的頭部平臺(tái)可能會(huì)因?yàn)榫揞^們的參與而回落，而原來不起眼的潛力小平臺(tái)也有可能因?yàn)榫揞^們的渠道支持而一躍成名，躋身一線平臺(tái)之列。當(dāng)然，這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭們本身開展金融業(yè)務(wù)對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)就是不小的沖擊，也許有人會(huì)認(rèn)為流量為王的時(shí)代已經(jīng)過去，但在筆者看來流量為王的時(shí)代還將持續(xù)，而且在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都會(huì)持續(xù)。

趨勢(shì)三：部分平臺(tái)或?qū)で蠛Ｍ獍l(fā)展機(jī)遇 東南亞二線國(guó)家將成目標(biāo)地

鑒于國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的緊張局勢(shì)，不少網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)開始著手籌劃布局海外業(yè)務(wù)。除了新加坡等少數(shù)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，東南亞大部分二線國(guó)家的金融服務(wù)都不夠完善，而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這些國(guó)家的金融服務(wù)需求卻會(huì)越來越明顯，在中國(guó)日趨成熟的網(wǎng)貸服務(wù)完全可以嵌入到東南亞二線國(guó)家中去，相對(duì)日趨嚴(yán)格的網(wǎng)貸環(huán)境，東南亞二線國(guó)家較為混沌的互聯(lián)網(wǎng)金融體系肯定會(huì)給網(wǎng)貸平臺(tái)帶去更多機(jī)會(huì)，而眾多在國(guó)內(nèi)受限的業(yè)務(wù)，諸如現(xiàn)金貸等則會(huì)讓國(guó)內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)重新在異地?zé)òl(fā)活力。

趨勢(shì)四：頭部平臺(tái)仍將積極申請(qǐng)上市 但上市難度將增大

在2017年網(wǎng)貸行業(yè)最大的年度熱點(diǎn)中，網(wǎng)貸平臺(tái)上市絕對(duì)可以躋身前三，不少資金實(shí)力不錯(cuò)的平臺(tái)已經(jīng)在國(guó)外成功掛牌，而一些頭部平臺(tái)也蠢蠢欲動(dòng)，陸陸續(xù)續(xù)開始遞交IPO申請(qǐng)，相信在2018年，網(wǎng)貸平臺(tái)上市風(fēng)潮還將持續(xù)一段時(shí)間，但鑒于目前已上市網(wǎng)貸平臺(tái)的股市行情，后續(xù)跟進(jìn)平臺(tái)上市難度將加大，同時(shí)頭部平臺(tái)能否玩轉(zhuǎn)海外資本市場(chǎng)仍然是個(gè)未知數(shù)。但不管怎樣，頭部上市將進(jìn)一步加大網(wǎng)貸平臺(tái)間兩級(jí)分化，強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱甚至退出，而這種行業(yè)事態(tài)不僅在2018年更加突出，在未來幾年內(nèi)都將長(zhǎng)期存在。

趨勢(shì)五：網(wǎng)貸平臺(tái)盈利情況仍舊堪憂，部分平臺(tái)或?qū)⒁揽楷F(xiàn)金貸鋌而走險(xiǎn)

雖然有業(yè)內(nèi)人士對(duì)網(wǎng)貸在2018年的盈利情況非常樂觀，認(rèn)為不少平臺(tái)能夠在2018年實(shí)現(xiàn)盈利，但在筆者看來如果網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)范化地進(jìn)行操作，除了少部分頭部平臺(tái)能夠憑借規(guī)模優(yōu)勢(shì)獲取利潤(rùn)，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)盈利狀況仍舊堪憂。網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在2018年持續(xù)下降，不盈利、資金實(shí)力不足、運(yùn)營(yíng)能力差都將讓網(wǎng)貸平臺(tái)間兩級(jí)分化拉大?，F(xiàn)金貸在今年炒得很熱，很多不盈利的平臺(tái)在2017年都依靠現(xiàn)金貸咸魚翻身，但前文筆者也說了現(xiàn)金貸目前爭(zhēng)議很大，監(jiān)管層對(duì)現(xiàn)金貸關(guān)注良久，未來上線現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)日子不會(huì)很好過，但可以預(yù)見的是，鑒于現(xiàn)金貸目前混沌不清的狀況以及金融行業(yè)趨利的本性，2018年仍舊會(huì)有不少網(wǎng)貸平臺(tái)鋌而走險(xiǎn)，打擦邊球開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)獲利。

趨勢(shì)六：網(wǎng)貸去剛兌將難以落地，平臺(tái)安全保障方式將改變

去剛兌這個(gè)話題在2017年也激起了不少浪花，雖有頭部平臺(tái)在努力往這個(gè)方面嘗試，而且網(wǎng)貸平臺(tái)去剛兌也將給整個(gè)行業(yè)帶來積極意義，但就目前的狀況來看，網(wǎng)貸平臺(tái)去剛兌仍舊是不現(xiàn)實(shí)的事情，不僅在2018年這個(gè)難題難以落實(shí)，未來幾年筆者估計(jì)都不可能實(shí)現(xiàn)，但網(wǎng)貸平臺(tái)的安全保障方式則肯定會(huì)出現(xiàn)變化，類似原來的風(fēng)險(xiǎn)保障金的方式或?qū)⒅饾u被淘汰，而第三方擔(dān)保以及保險(xiǎn)或許可以給平臺(tái)帶來新的安全保障支撐。

趨勢(shì)七：監(jiān)管壓力下，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少

據(jù)權(quán)威媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止2017年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)行的平臺(tái)數(shù)量為1931家，與2016年12月底相比減少了517家。從當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)行情來看，到2018年年底，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量還將進(jìn)一步減少，具體減少幅度，筆者估計(jì)可能比2016年減少的平臺(tái)數(shù)量還要多。監(jiān)管對(duì)網(wǎng)貸越來越嚴(yán)，投資人挑網(wǎng)貸平臺(tái)也越來越仔細(xì)。網(wǎng)貸平臺(tái)在2018年面臨的壓力可能比2017年還要大，尤其是在合規(guī)整改落實(shí)的2018年，部分中小平臺(tái)的日子可能會(huì)相當(dāng)艱難。

在筆者看來，原來的網(wǎng)貸勢(shì)態(tài)是大魚吃小魚，小魚吃蝦米，而當(dāng)前的網(wǎng)貸事態(tài)以及未來很長(zhǎng)一段時(shí)間的網(wǎng)貸事態(tài)都是大魚吃小魚，小魚被餓死。

趨勢(shì)八：網(wǎng)貸投資人數(shù)量以及網(wǎng)貸投資總額將創(chuàng)新高

盡管網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量持續(xù)下降是大勢(shì)所趨，但對(duì)于整個(gè)網(wǎng)貸投資環(huán)境而言筆者卻越來越樂觀。當(dāng)合規(guī)的平臺(tái)越多，有實(shí)力的平臺(tái)越多，對(duì)每一個(gè)網(wǎng)貸投資人而言踩雷的可能性更低，投資獲利的可能性增大。在當(dāng)前的投資理財(cái)圈內(nèi)，網(wǎng)貸的收益、門檻以及產(chǎn)品靈活度等優(yōu)勢(shì)還是非常明顯的，可以預(yù)見在2018年，無論是網(wǎng)貸投資人數(shù)量亦或網(wǎng)貸投資總額都將會(huì)創(chuàng)歷史新高。

盡管這幾年網(wǎng)貸時(shí)常處于輿論的風(fēng)口浪尖，但參與人數(shù)越多，總量越多的趨勢(shì)卻并未隨著行業(yè)的變革而變化，相反，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)越來越規(guī)范，越來越有秩序之時(shí)，網(wǎng)貸用戶對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的信賴度都會(huì)大幅提升。

趨勢(shì)九：?jiǎn)栴}平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少，網(wǎng)貸行業(yè)投資環(huán)境將更加健康

可以說，在2017網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管整改的一年中，很多不良平臺(tái)已經(jīng)在合規(guī)大壓之下退出了網(wǎng)貸大舞臺(tái)，魚目混珠的情況大為減少。2018網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量還將持續(xù)減少，但可以預(yù)見的是出現(xiàn)跑路、詐騙的問題平臺(tái)數(shù)量將大為減少，當(dāng)然，這并非業(yè)界良心使然，而是在網(wǎng)貸大環(huán)境下，不良平臺(tái)使詐、跑路的機(jī)會(huì)減少了，如果網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問題或者其他導(dǎo)致平臺(tái)不能正常運(yùn)營(yíng)的問題因素，那么良性退出才是絕大部分平臺(tái)退出的路徑渠道，網(wǎng)貸行業(yè)會(huì)因整改落實(shí)的進(jìn)行而更加健康。

趨勢(shì)十：網(wǎng)貸投資綜合收益率將進(jìn)一步降低，但下降幅度不會(huì)特別大

相信不管是投資者亦或業(yè)內(nèi)從業(yè)者都會(huì)有這樣的感悟——網(wǎng)貸投資綜合收益是越來越低了，無論是2015，2016亦或2017年，綜合收益趨降是大趨勢(shì)，而在2018年，相信這樣的趨勢(shì)還將持續(xù)延續(xù)。根據(jù)權(quán)威媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得出，2017年網(wǎng)貸投資綜合收益率為9.45%，相比2016年網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率下降了1%，因此可以預(yù)計(jì)，2018年網(wǎng)貸綜合收益率將在8.5%左右浮動(dòng)，降幅不會(huì)特別明顯，但我們會(huì)確切感覺到網(wǎng)貸綜合收益沒以前高了。